Como consultora empresarial y administradora de empresas, he escuchado muchas veces frases como «contadora, no ve que no tengo dinero, me urge un préstamo para pagar la deuda de mi moto, de mi celular, de mi ropa, de mi tarjeta, etc.» Especialmente cuando trabajé en empresas de construcción, donde los albañiles ganaban más que yo y cada lunes pedían un adelanto y el miércoles un préstamo.
Esto no es culpa del gobierno ni de los sueldos; es una cuestión de falta de autocontrol, planificación de gastos y ahorros. En resumen, es falta de educación financiera. La raíz del problema radica en la normalización de la cultura del endeudamiento y la falta de estrategias para el ahorro y la inversión. Vivir endeudado se ha convertido en una práctica común, y muchas veces se asume erróneamente que solo las personas adineradas están libres de deudas. Sin embargo, la diferencia clave es que las personas con conocimientos financieros utilizan las deudas como una herramienta para generar más ingresos, mientras que quienes carecen de esta educación suelen incurrir en deudas que merman su patrimonio.
Por eso, te dejo esta guía sobre las deudas: lo bueno, lo malo y lo feo, para que aprendas a sobrevivir a tus deudas y cambiar tu mentalidad.
Tipos de Deudas
Deudas Buenas
- Préstamos para Educación: Invertir en educación puede aumentar tus habilidades y potencial de ingresos a largo plazo.
- Hipotecas: Comprar una vivienda puede ser una buena inversión a largo plazo, especialmente si los pagos mensuales son manejables.
- Préstamos para Negocios: Utilizar un préstamo para iniciar o expandir un negocio puede generar ingresos futuros.
Deudas Malas
- Tarjetas de Crédito: Las deudas de tarjetas de crédito suelen tener tasas de interés altas, lo que puede llevar a un ciclo de deuda difícil de romper.
- Préstamos Personales para Consumo: Financiar compras de consumo, como ropa o gadgets, con préstamos personales puede ser costoso y no genera valor a largo plazo.
- Préstamos para Automóviles: Aunque los autos son necesarios, tomar préstamos con altos intereses para comprar vehículos que se deprecian rápidamente no es una buena decisión financiera.
¿Cuándo Son Buenas y Cuándo No?
Las deudas pueden ser buenas o malas dependiendo de cómo y por qué se utilizan. Una deuda es buena si se utiliza para adquirir un activo que apreciará o generará ingresos en el futuro, como educación, bienes raíces o negocios. Por otro lado, una deuda es mala si se usa para gastos de consumo que no generan retorno y solo aumentan tu carga financiera.
¿Qué Debo Tener en Cuenta Antes de Adquirir una Deuda?
1. Capacidad de Pago
Antes de adquirir una deuda, evalúa tu capacidad de pago. Asegúrate de que puedes manejar los pagos mensuales sin comprometer tus necesidades básicas y otros gastos esenciales.
2. Tasas de Interés
Compara las tasas de interés y los términos de diferentes préstamos. Las altas tasas de interés pueden hacer que incluso una pequeña deuda crezca rápidamente.
3. Plazo del Préstamo
Considera el plazo del préstamo. Los plazos más largos pueden reducir los pagos mensuales, pero también pueden aumentar el costo total de la deuda debido a los intereses acumulados.
4. Propósito del Préstamo
Pregúntate si el propósito del préstamo realmente justifica la deuda. ¿Estás financiando algo que apreciará en valor o generará ingresos? ¿O es solo un gasto de consumo?
Cómo Evitar que una Deuda se Convierta en un Problema Enorme
1. Planificación Financiera
Crea un presupuesto y sigue un plan financiero. Establece metas de ahorro y mantén un seguimiento de tus gastos.
2. Autocontrol
Evita las compras impulsivas. Pregúntate si realmente necesitas algo antes de comprarlo, especialmente si vas a financiarlo con deuda.
3. Fondo de Emergencia
Construye un fondo de emergencia para cubrir gastos imprevistos sin tener que recurrir a préstamos.
4. Educación Financiera
Invierte en tu educación financiera. Aprende sobre administración del dinero, inversión y planificación para el retiro.
Conclusión
La educación financiera es crucial para evitar caer en el ciclo de la deuda. Las deudas pueden ser una herramienta poderosa si se utilizan de manera inteligente, pero pueden convertirse en una carga si no se manejan adecuadamente. Cambiar tu mentalidad hacia el dinero y las deudas es el primer paso para mejorar tu situación financiera.
Recuerden que pueden inscribirse en el curso de pequeños financieros creativos, donde los niños y jóvenes aprenden educación financiera. Para los adultos, ofrecemos coaching financiero con asesorías personalizadas y talleres prácticos de finanzas personales. ¡Comienza hoy y da el primer paso hacia una vida financiera saludable y libre de deudas!
Dibujando Finanzas 
Deja un comentario