Dibujando Finanzas

Como consultora financiera, una de las preguntas más frecuentes que recibo es: «¿Cómo hago para salir de deudas si gano poco y no consigo un aumento o un trabajo mejor pagado? Ya pedí otro préstamo para pagar una deuda, pero por más pagos que haga, mis deudas no bajan. Solo trabajo para pagar y pagar, y me estoy ahogando».

Vivimos en una cultura de «disfruta ahora, paga después». Vas al supermercado, a la plaza e incluso al banco, y te ofrecen una tarjeta de crédito como si fueran caramelos. Hay innumerables ofertas de meses sin intereses y fines de semana de descuentos, y sales con el clásico «me lo merezco, para eso trabajo».

Recuerdo a un amigo que un día me dijo emocionado: «¡El banco me está regalando 250 mil pesos!» Lo miré incrédula y le pedí que me explicara. Resulta que le ofrecieron esa cantidad cuando llamó para negociar la deuda de su tarjeta de crédito. Con eso, pensaba pagar todo lo que debía y aún le sobraba para terminar su tesis tranquilamente en casa.

Otra amiga, igualmente feliz, me llamó para decirme que le habían dado su primera tarjeta de crédito con un límite de 50 mil pesos. Estaba tan emocionada como si hubiera ganado la lotería. «¡Tengo un crédito mayor que tú!» me dijo. Intenté felicitarla cortésmente, aunque por dentro pensaba: «Pobres incautos, no ven que están cayendo en una trampa».

Meses después, ambos me llamaron desesperados, ahogados por los pagos y pidiendo ayuda. Me recriminaron por no enseñarles a usar las tarjetas adecuadamente. Para no hacerte el cuento largo, aquí te dejo la guía que les pasé a ellos, con cinco pasos para que dejes de ahogarte en tus deudas.

Guía para Salir de Deudas en 5 Pasos

1. Haz una Lista de tus Deudas

Anota todas tus deudas. Debes saber exactamente cuánto y a quién le debes. Totaliza todas las deudas para tener una visión clara del monto total que necesitas pagar.

2. Anota tus Gastos

Lleva un registro detallado de todos tus gastos. Analiza en qué estás gastando de más y determina qué gastos puedes reducir o eliminar. Esta es una manera efectiva de liberar dinero para pagar tus deudas.

3. Organiza tus Deudas

Organiza tus deudas desde la más pequeña hasta la más grande. En todas las deudas, paga el mínimo excepto en la primera de tu lista (la más pequeña). Dedica todos tus recursos adicionales a pagar esa primera deuda lo más rápido posible. Una vez que la hayas pagado, pasa a la siguiente y así sucesivamente hasta liquidarlas todas. Este método se conoce como la «bola de nieve de la deuda».

4. Busca Fuentes Adicionales de Ingreso

Busca maneras de generar ingresos adicionales. Esto acelerará el proceso de pago de tus deudas. Puede ser un trabajo extra, vender cosas que ya no necesites, o cualquier otra actividad que te permita ganar más dinero.

5. Deja de Usar Tarjetas de Crédito

Deja de usar tus tarjetas de crédito y no solicites más préstamos. Solo saldrás de las deudas si tomas medidas serias y dejas de tapar una deuda con otra. El autocontrol y la planificación son esenciales para lograr la estabilidad financiera.

La raíz del problema radica en la normalización de la cultura del endeudamiento y la falta de estrategias para el ahorro y la inversión. Vivir endeudado se ha convertido en una práctica común, y muchas veces se asume erróneamente que solo las personas adineradas están libres de deudas. Sin embargo, la diferencia clave es que las personas con conocimientos financieros utilizan las deudas como una herramienta para generar más ingresos, mientras que quienes carecen de esta educación suelen incurrir en deudas que merman su patrimonio.

Conclusión

Salir de deudas requiere disciplina y un plan claro. Siguiendo estos pasos, podrás empezar a tomar el control de tus finanzas y dejar de ahogarte en deudas. Recuerda que la educación financiera es crucial para evitar caer en la misma situación en el futuro.

Recuerden que pueden inscribirse en el curso de pequeños financieros creativos, donde los niños y jóvenes aprenden educación financiera. Para los adultos, ofrecemos coaching financiero con asesorías personalizadas y talleres prácticos de finanzas personales.

¡Comienza hoy y da el primer paso hacia una vida libre de deudas!